Москва
Мероприятия
Блог
Корзина
Регистрация Войти
main-bg
Блог

Все, что вы хотели знать о платежах и переводах через СБП

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, внедренный Банком России и Национальной системой платежных карт, который позволяет переводить деньги из банка в банк по номеру телефона и оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. СБП начала действовать в России с 28 января 2019 года.

Переводы и платежи через СБП в цифрах

  • Объем всех операций в СБП с момента запуска сервиса уже давно превысил 20 трлн рублей. За один только II квартал 2023 года, по данным Банка России, через СБП было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей.
  • Совершено более 4 млрд операций через СБП за весь период с 2019 по начало 2023 года.
  • Популярность сервисов СБП стабильно растет. Переводами через СБП во втором квартале 2023 года воспользовался каждый второй житель России, а оплатой товаров и услуг — каждый четвертый. 
  • Количество предприятий торговли и сферы услуг, принимающих оплату через СБП во втором квартале 2023 года превысило 1 млн единиц.

Преимущества переводов и платежей через СБП

  • Мгновенные платежи за любые услуги и товары по номеру телефона или QR-код.
  • Непрерывная работа в режиме 24/7.
  • Минимальная комиссия или вовсе ее отсутствие.
  • Простое подключение — для этого не нужно дополнительное оборудование.
  • Удобная система платежей и переводов — не нужно набирать длинный номер банковской карты или расчетного счета, а QR-код считывается приложением любого банка, подключенного к СБП.
  • Большой список банков-участников, включающий все крупнейшие банки России.
  • Возможность оплачивать покупки смартфоном в прежнем режиме через приложение СБПэй на Android.

Преимущества СБП для бизнеса и ЖКХ

  1. Экономия на эквайринге — при оплате СБП комиссия фиксированная: 
  • 0,2% — ЖКУ.
  • 0,4% — потребительские товары, товары повседневного спроса, лекарства и товары медицинского назначения, БАДы, медицинские и образовательные учреждения, страхование, почтовые, телекоммуникационные и информационные и почтовые услуги, а также управляющие компании, пенсионные, инвестиционные фонды и ПИФы, транспорт, благотворительность и самозанятые.
  • 0,7% — для категорий бизнеса, не попадающих в две первых категории.
  1. Отсутствие затрат на терминалы и оборудование.
  2. Зачисление на расчетный счет мгновенно.

СБП комиссии и лимиты переводов

  • Центробанк гарантирует бесплатный лимит переводов через СБП, равный 100 тыс. рублей в месяц у любого из участников системы. За переводы в пределах этой суммы комиссия не взимается. Список банков-участников СБП. 
  • Комиссия за переводы СБП сверх лимита может отличаться в зависимости от банка, но в любом случае она не может быть больше 0,5% (при максимальном платеже 1500 рублей за операцию). 
  • Банки-участники СБП назначают собственные пределы переводов без комиссии и лимиты переводов в сутки и за месяц. Есть банки с повышенными лимитами переводов без комиссий: «Тинькофф», «Ресо Кредит», «Райффайзен Банк», «Хоум Кредит» и другие. В некоторых случаях клиенты банка могут повысить сумму перевода без комиссии за счет подписки, специального тарифа или пакетного предложения, например такая опция доступна в СБП через Сбербанк (два тарифа СберПрайм и СберПрайм+, включающие, помимо других опций, повышенный лимит до 200 и 400 тыс. рублей без комиссии соответственно), у «Альфа-Банка» есть услуга «Бесплатные переводы и платежи», при которой за 149 рублей можно сделать бесплатными все переводы в первые два месяца, а далее — при покупках от 10 000 рублей в месяц.
  • Лимит переводов в сутки в любом банке-участнике СБП по правилам Центробанка не может быть ниже 150 тыс. рублей, при максимальной границе 1 млн руб. То есть, в сутки вы совершенно точно сможете перевести 150 тыс. рублей, что до более крупных сумм, то здесь все зависит от банка. 

26 июля 2023 года Госдума приняла закон об увеличении лимитов бесплатных переводов самому себе на счета в разных банках до 30 млн рублей в месяц через СБП или по номеру счета. 4 августа 2023 года закон был подписан Президентом и вступит в силу через 9 месяцев — в мае 2024 года. 
Это повысит конкуренцию между банками, способствуя улучшению качества банковских услуг, и позволит гражданам без лишних расходов переводить свои средства на счета разных банков.

Подключение СБП в банках-участниках

В некоторых банках, например, «Тинькофф», СБП настраивается автоматически сразу после получения карты и подписания договора на обслуживание. Ничего специально делать не нужно.

Но иногда подключать СБП приходится вручную через мобильное приложение или веб-интерфейс. 

Подключение СБП через мобильное приложение Сбербанка

  1. Заходим в профиль (левый верхний угол).

  1. Далее — настройки (правый верхний угол, шестеренка).

  1. Выбираем раздел «Система быстрых платежей» (он в самом низу).

  1. Получаем запрос «Разрешите обработку и передачу персональных данных» — «Подключить». Там же выбираем пункт «Входящие переводы» и тоже «Подключить».

Все, вы подключили СБП, можно пользоваться.

Также через настройки в разделе «Система быстрых платежей» можно отключать или включать следующие опции:

  1. Включение и отключение входящих переводов от других людей на свою карту в Сбере или на свой счет.
  2. Подключение возможности запрашивать из другого банка деньги со своего счета или карты в Сбербанке без подтверждения операции. По сути это удобный инструмент для перевода денег между собственными счетами в разных банках.

Подключение СБП через «Сбербанк Онлайн»

  1. Заходим в личный кабинет и далее — в профиль (левый угол).
  2. Нажимаем «Настройки» (шестеренка) в правом верхнем углу.
  3. Выбираем «Другое» и после — «Система быстрых платежей».
  4. Подтверждаем согласие на обработку персональных данных. 

Готово. Можно пользоваться. Здесь так же, как и в мобильном приложении, можно настроить входящие переводы на свою карту в Сбербанке и возможность без подтверждения переводить деньги между своими счетами.

Переводы через СБП возможны ТОЛЬКО через личный кабинет в мобильном приложении банка или через веб-версию «Сбербанк Онлайн».

Как самозанятому или бизнесу подключить прием платежей через СБП

  1. Оставьте заявку на подключение в любом банке-участнике.
  2. Выберите оптимальный для вас способ установки сервиса.
  3. Принимайте платежи выбранным способом.

Типы QR-кодов СБП

Динамический QR-код генерируется отдельно для каждого платежа. С его помощью можно учитывать продажи на каждой кассе или в каждой торговой точке. 

При оплате клиенту не нужно самому вводить сумму. Кассир формирует чек, выбирает «Оплатить» и на экране терминала появляется одноразовый QR-код. Клиенту остается просканировать его с помощью смартфона и подтвердить переход в банковское приложение для оплаты.

Кассовая ссылка создается один раз, распечатывается и размещается в кассовой зоне. Когда клиент хочет оплатить через СБП, кассовое ПО проводит привязку QR-кода к текущей покупке. Клиент считывает код, оплачивает, после чего QR-код снова доступен для привязки к новой покупке.

Статический QR-код. Генерируется только один раз. Менее удобен и подходит для небольшого потока клиентов, а также списания регулярных платежей. Его недостаток в том, что платеж невозможно привязать к конкретной оплате, и сумму каждой оплаты клиенты должны вводить сами.

Как сгенерировать QR-код для продаж

Это делается через мобильное приложение для бизнеса, например, «СберБизнес Кассир» (Сбербанк), «Тинькофф Бизнес» и другие. 

Как сделать перевод через СБП по номеру телефона

Покажем на примере мобильного приложения Сбербанка.

  1. На вкладке «Платежи» выбираем наверху СБП.

  1. Выбираем опцию «Перевести через СБП».

 

  1. Вводим номер телефона получателя или выбираем его из контактов.

  1. Выбираем банк получателя и счет списания, вводим сумму перевода и, если нужно, сообщение получателю.

  1. Проверяем платежные данные, включая ФИО получателя. Смотрим, есть ли комиссия. Если все устраивает, нажимаем «Перевести».

  1. На экране высвечивается подтверждение перевода. Также вы можете сохранить чек на устройстве или отправить его по почте, через мессенджеры или соцсети.

Как оплатить покупки по QR-коду на кассе

  1. Откройте мобильное приложение банка.
  2. Выберите «Оплата по QR-коду».
  3. Наведите камеру смартфона на QR-код в кассовой зоне или на терминале. На экране появится название магазина/фамилия продавца, сумма чека или, если используется статический QR-код, возможность ввести ее самостоятельно.
  4. Нажмите «Оплатить»/«Подтвердить». Получите чек об оплате от продавца в электронном или бумажном виде.

Топ-5 подвохов при оплате через СБП

  1. Отсутствие кэшбека. Поскольку комиссии за использование СБП минимальные, то банки не делают кэшбек. Чтобы это компенсировать, некоторые магазины предлагают скидки на свои товары при оплате через СБП.
  2. Необходимость быть в режиме онлайн. Оплата через СБП не работает в оффлайне, поэтому затруднена в местах, где нет устойчивой сети.
  3. Сложность возврата средств при ошибке в реквизитах или в случае мошеннических действий. Перед тем, как подтвердить отправку денег, обязательно убедитесь, что номер телефона и ФИО получателя правильные и перепроверьте, точно ли вам нужно сделать этот перевод. В настоящее время возврат возможен только с согласия получателя средств. В 2024 году планируется ввести систему, упрощающую работу со спорными случаями, но пока без проблем проходят только возвраты средств за товары, купленные в магазинах.
  4. Знание номера телефона человека позволяет узнать, в каких банках у него открыты счета, а также имя, отчество и первую букву фамилии.
  5. Ограничения суммы переводов без комиссии.

Получайте новые статьи моментально в Telegram по ссылке: https://t.me/sldonline_bot.

Теги:

Новости, истории и события
Смотреть все
ГК Softline и компания «Цифровые Технологии и Платформы» подписали меморандум о сотрудничестве
Новости

ГК Softline и компания «Цифровые Технологии и Платформы» подписали меморандум о сотрудничестве

04.06.2025

Экосистема «Лукоморье» и TMS Test IT («Девелоника», ГК Softline) в связке создают решение для управления ИТ-продуктами
Новости

Экосистема «Лукоморье» и TMS Test IT («Девелоника», ГК Softline) в связке создают решение для управления ИТ-продуктами

04.06.2025

«Инферит» (ГК Softline) подтверждает совместимость сервера INFERIT RS224 с системой виртуализации Numa vServer
Новости

«Инферит» (ГК Softline) подтверждает совместимость сервера INFERIT RS224 с системой виртуализации Numa vServer

04.06.2025

ГК Softline и Yandex B2B Tech заключили соглашение о стратегическом сотрудничестве
Новости

ГК Softline и Yandex B2B Tech заключили соглашение о стратегическом сотрудничестве

04.06.2025

Партнерство ГК Softline и SimpleOne усилит экосистему ITAM-решений в России
Новости

Партнерство ГК Softline и SimpleOne усилит экосистему ITAM-решений в России

03.06.2025

Российский производитель лазерных решений VPG LaserONE (ГК Softline) представил инновационные разработки на международной выставке «Металлообработка-2025»
Новости

Российский производитель лазерных решений VPG LaserONE (ГК Softline) представил инновационные разработки на международной выставке «Металлообработка-2025»

03.06.2025

ГК Softline и «Росатом Автоматизированные системы управления» договорились о совместной разработке доверенных цифровых решений для промышленности
Новости

ГК Softline и «Росатом Автоматизированные системы управления» договорились о совместной разработке доверенных цифровых решений для промышленности

03.06.2025

Система «Инферит ИТМен» (ГК Softline) возглавила рейтинг российских систем для инвентаризации и контроля ИТ-инфраструктуры 2025
Новости

Система «Инферит ИТМен» (ГК Softline) возглавила рейтинг российских систем для инвентаризации и контроля ИТ-инфраструктуры 2025

03.06.2025

Академия АйТи (кластер FabricaONE.AI ГК Softline): 30 лет экспертизы в корпоративном ИТ-обучении
Новости

Академия АйТи (кластер FabricaONE.AI ГК Softline): 30 лет экспертизы в корпоративном ИТ-обучении

02.06.2025

Infosecurity запускает CYBERDEF — новый сервис цифровой защиты бренда и сетевых активов
Новости

Infosecurity запускает CYBERDEF — новый сервис цифровой защиты бренда и сетевых активов

02.06.2025

Рабочие пространства и обновленный интерфейс — масштабный релиз платформы Citeck от SL Soft (ГК Softline)
Новости

Рабочие пространства и обновленный интерфейс — масштабный релиз платформы Citeck от SL Soft (ГК Softline)

02.06.2025

«Софтлайн Решения» стала серебряным призером премии HR Brand 2024
Новости

«Софтлайн Решения» стала серебряным призером премии HR Brand 2024

02.06.2025

Bell Integrator (входит в кластер FabricaONE.AI ГК Softline) принял участие в ежегодном Форуме Ассоциации центральных депозитариев Евразии (АЦДЕ)
Новости

Bell Integrator (входит в кластер FabricaONE.AI ГК Softline) принял участие в ежегодном Форуме Ассоциации центральных депозитариев Евразии (АЦДЕ)

30.05.2025

ГК Softline получила награду «Драйвер года» от компании InfoWatch за активное продвижение решений
Новости

ГК Softline получила награду «Драйвер года» от компании InfoWatch за активное продвижение решений

30.05.2025

ГК Softline примет участие в конференции ЦИПР 2025
Новости

ГК Softline примет участие в конференции ЦИПР 2025

30.05.2025

ГК Softline по итогам 2024 года опередила всех партнеров ИнфоТеКС по количеству наград, врученных на партнерской конференции
Новости

ГК Softline по итогам 2024 года опередила всех партнеров ИнфоТеКС по количеству наград, врученных на партнерской конференции

29.05.2025

«Инферит» (ГК Softline) обновил ПО для инвентаризации и контроля ИТ-активов «Инферит ИТМен» до версии 6.1
Новости

«Инферит» (ГК Softline) обновил ПО для инвентаризации и контроля ИТ-активов «Инферит ИТМен» до версии 6.1

29.05.2025

SL Soft (ГК Softline) представляет новый модуль платформы Citeck — «Корпоративный портал»
Новости

SL Soft (ГК Softline) представляет новый модуль платформы Citeck — «Корпоративный портал»

28.05.2025

Генеративный ИИ в промышленности: роботы, агенты и «Индустрия 6.0»
Блог

Генеративный ИИ в промышленности: роботы, агенты и «Индустрия 6.0»

04.06.2025

Платежные терминалы: виды, безопасность и тенденции рынка
Блог

Платежные терминалы: виды, безопасность и тенденции рынка

28.05.2025

Российские антивирусы
Блог

Российские антивирусы

26.05.2025

Увеличение штрафов за нарушения в обработке и хранении ПДн с 30 мая 2025
Блог

Увеличение штрафов за нарушения в обработке и хранении ПДн с 30 мая 2025

20.05.2025

Цифровая трансформация: с чего начать
Блог

Цифровая трансформация: с чего начать

15.05.2025

Защита персональных данных: требования законодательства и способы защиты от утечек
Блог

Защита персональных данных: требования законодательства и способы защиты от утечек

06.05.2025

Как устроены цифровые двойники: этапы разработки и примеры использования
Блог

Как устроены цифровые двойники: этапы разработки и примеры использования

29.04.2025

Стратегия перехода в облако
Блог

Стратегия перехода в облако

24.04.2025

Защита данных и информации: методы, практика, стандарты и законы
Блог

Защита данных и информации: методы, практика, стандарты и законы

22.04.2025

Цифровые профессии будущего: кто выживет в эпоху искусственного интеллекта
Блог

Цифровые профессии будущего: кто выживет в эпоху искусственного интеллекта

17.04.2025

Российские системы виртуализации
Блог

Российские системы виртуализации

15.04.2025

DDoS-атаки: как подготовиться к внедрению защиты и с чем предстоит бороться
Блог

DDoS-атаки: как подготовиться к внедрению защиты и с чем предстоит бороться

10.04.2025

Виртуальные тренажеры для медицинского персонала: инновационный подход к обучению
Блог

Виртуальные тренажеры для медицинского персонала: инновационный подход к обучению

08.04.2025

«Софтлайн Офис» — платформа корпоративных коммуникаций
Блог

«Софтлайн Офис» — платформа корпоративных коммуникаций

04.04.2025

Оснащение школ под ключ: от проектирования до ввода в эксплуатацию
Блог

Оснащение школ под ключ: от проектирования до ввода в эксплуатацию

03.04.2025

Киберучения: готовим сотрудников к успешным отражениям атак
Блог

Киберучения: готовим сотрудников к успешным отражениям атак

27.03.2025

Контроль усталости водителей
Блог

Контроль усталости водителей

25.03.2025

Инновации в школах в 2025 году: 3D-модели, БПЛА, роботы и VR
Блог

Инновации в школах в 2025 году: 3D-модели, БПЛА, роботы и VR

14.03.2025

ИТ-решения, кейсы, новости
в Telegram-канале Softline
Подписаться