Все, что вы хотели знать о платежах и переводах через СБП

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, внедренный Банком России и Национальной системой платежных карт, который позволяет переводить деньги из банка в банк по номеру телефона и оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. СБП начала действовать в России с 28 января 2019 года.

• Переводы и платежи через СБП в цифрах
• Преимущества переводов и платежей через СБП
• Преимущества СБП для бизнеса и ЖКХ
• СБП комиссии и лимиты переводов
• Подключение СБП в банках-участниках
• Подключение СБП через мобильное приложение Сбербанка
• Подключение СБП через «Сбербанк Онлайн»
• Как самозанятому или бизнесу подключить прием платежей через СБП
• Типы QR-кодов СБП
• Как сгенерировать QR-код для продаж
• Как сделать перевод через СБП по номеру телефона
• Как оплатить покупки по QR-коду на кассе
• Топ-5 подвохов при оплате через СБП

Переводы и платежи через СБП в цифрах

• Объем всех операций в СБП с момента запуска сервиса уже давно превысил 20 трлн рублей. За один только II квартал 2023 года, по данным Банка России, через СБП было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей.
• Совершено более 4 млрд операций через СБП за весь период с 2019 по начало 2023 года.
• Популярность сервисов СБП стабильно растет. Переводами через СБП во втором квартале 2023 года воспользовался каждый второй житель России, а оплатой товаров и услуг — каждый четвертый. 
• Количество предприятий торговли и сферы услуг, принимающих оплату через СБП во втором квартале 2023 года превысило 1 млн единиц.

Преимущества переводов и платежей через СБП

• Мгновенные платежи за любые услуги и товары по номеру телефона или QR-код.
• Непрерывная работа в режиме 24/7.
• Минимальная комиссия или вовсе ее отсутствие.
• Простое подключение — для этого не нужно дополнительное оборудование.
• Удобная система платежей и переводов — не нужно набирать длинный номер банковской карты или расчетного счета, а QR-код считывается приложением любого банка, подключенного к СБП.
• Большой список банков-участников, включающий все крупнейшие банки России.
• Возможность оплачивать покупки смартфоном в прежнем режиме через приложение СБПэй на Android.

Преимущества СБП для бизнеса и ЖКХ

1. Экономия на эквайринге — при оплате СБП комиссия фиксированная: 

• 0,2% — ЖКУ.
• 0,4% — потребительские товары, товары повседневного спроса, лекарства и товары медицинского назначения, БАДы, медицинские и образовательные учреждения, страхование, почтовые, телекоммуникационные и информационные и почтовые услуги, а также управляющие компании, пенсионные, инвестиционные фонды и ПИФы, транспорт, благотворительность и самозанятые.
• 0,7% — для категорий бизнеса, не попадающих в две первых категории.

2. Отсутствие затрат на терминалы и оборудование.
3. Зачисление на расчетный счет мгновенно.

СБП комиссии и лимиты переводов

• Центробанк гарантирует бесплатный лимит переводов через СБП, равный 100 тыс. рублей в месяц у любого из участников системы. За переводы в пределах этой суммы комиссия не взимается. Список банков-участников СБП. 
• Комиссия за переводы СБП сверх лимита может отличаться в зависимости от банка, но в любом случае она не может быть больше 0,5% (при максимальном платеже 1500 рублей за операцию). 
• Банки-участники СБП назначают собственные пределы переводов без комиссии и лимиты переводов в сутки и за месяц. Есть банки с повышенными лимитами переводов без комиссий: «Тинькофф», «Ресо Кредит», «Райффайзен Банк», «Хоум Кредит» и другие. В некоторых случаях клиенты банка могут повысить сумму перевода без комиссии за счет подписки, специального тарифа или пакетного предложения, например такая опция доступна в СБП через Сбербанк (два тарифа СберПрайм и СберПрайм+, включающие, помимо других опций, повышенный лимит до 200 и 400 тыс. рублей без комиссии соответственно), у «Альфа-Банка» есть услуга «Бесплатные переводы и платежи», при которой за 149 рублей можно сделать бесплатными все переводы в первые два месяца, а далее — при покупках от 10 000 рублей в месяц.
• Лимит переводов в сутки в любом банке-участнике СБП по правилам Центробанка не может быть ниже 150 тыс. рублей, при максимальной границе 1 млн руб. То есть, в сутки вы совершенно точно сможете перевести 150 тыс. рублей, что до более крупных сумм, то здесь все зависит от банка. 

26 июля 2023 года Госдума приняла закон об увеличении лимитов бесплатных переводов самому себе на счета в разных банках до 30 млн рублей в месяц через СБП или по номеру счета. 4 августа 2023 года закон был подписан Президентом и вступит в силу через 9 месяцев — в мае 2024 года. 
Это повысит конкуренцию между банками, способствуя улучшению качества банковских услуг, и позволит гражданам без лишних расходов переводить свои средства на счета разных банков.

Подключение СБП в банках-участниках

В некоторых банках, например, «Тинькофф», СБП настраивается автоматически сразу после получения карты и подписания договора на обслуживание. Ничего специально делать не нужно.

Но иногда подключать СБП приходится вручную через мобильное приложение или веб-интерфейс. 

Подключение СБП через мобильное приложение Сбербанка

1. Заходим в профиль (левый верхний угол).

2. Далее — настройки (правый верхний угол, шестеренка).

3. Выбираем раздел «Система быстрых платежей» (он в самом низу).

4. Получаем запрос «Разрешите обработку и передачу персональных данных» — «Подключить». Там же выбираем пункт «Входящие переводы» и тоже «Подключить».

Все, вы подключили СБП, можно пользоваться.

Также через настройки в разделе «Система быстрых платежей» можно отключать или включать следующие опции:

1. Включение и отключение входящих переводов от других людей на свою карту в Сбере или на свой счет.
2. Подключение возможности запрашивать из другого банка деньги со своего счета или карты в Сбербанке без подтверждения операции. По сути это удобный инструмент для перевода денег между собственными счетами в разных банках.

Подключение СБП через «Сбербанк Онлайн»

1. Заходим в личный кабинет и далее — в профиль (левый угол).
2. Нажимаем «Настройки» (шестеренка) в правом верхнем углу.
3. Выбираем «Другое» и после — «Система быстрых платежей».
4. Подтверждаем согласие на обработку персональных данных. 

Готово. Можно пользоваться. Здесь так же, как и в мобильном приложении, можно настроить входящие переводы на свою карту в Сбербанке и возможность без подтверждения переводить деньги между своими счетами.

Переводы через СБП возможны ТОЛЬКО через личный кабинет в мобильном приложении банка или через веб-версию «Сбербанк Онлайн».

Как самозанятому или бизнесу подключить прием платежей через СБП

1. Оставьте заявку на подключение в любом банке-участнике.
2. Выберите оптимальный для вас способ установки сервиса.
3. Принимайте платежи выбранным способом.

Типы QR-кодов СБП

Динамический QR-код генерируется отдельно для каждого платежа. С его помощью можно учитывать продажи на каждой кассе или в каждой торговой точке. 

При оплате клиенту не нужно самому вводить сумму. Кассир формирует чек, выбирает «Оплатить» и на экране терминала появляется одноразовый QR-код. Клиенту остается просканировать его с помощью смартфона и подтвердить переход в банковское приложение для оплаты.

Кассовая ссылка создается один раз, распечатывается и размещается в кассовой зоне. Когда клиент хочет оплатить через СБП, кассовое ПО проводит привязку QR-кода к текущей покупке. Клиент считывает код, оплачивает, после чего QR-код снова доступен для привязки к новой покупке.

Статический QR-код. Генерируется только один раз. Менее удобен и подходит для небольшого потока клиентов, а также списания регулярных платежей. Его недостаток в том, что платеж невозможно привязать к конкретной оплате, и сумму каждой оплаты клиенты должны вводить сами.

Как сгенерировать QR-код для продаж

Это делается через мобильное приложение для бизнеса, например, «СберБизнес Кассир» (Сбербанк), «Тинькофф Бизнес» и другие. 

Как сделать перевод через СБП по номеру телефона

Покажем на примере мобильного приложения Сбербанка.

1. На вкладке «Платежи» выбираем наверху СБП.

2. Выбираем опцию «Перевести через СБП».

3. Вводим номер телефона получателя или выбираем его из контактов.

4. Выбираем банк получателя и счет списания, вводим сумму перевода и, если нужно, сообщение получателю.

5. Проверяем платежные данные, включая ФИО получателя. Смотрим, есть ли комиссия. Если все устраивает, нажимаем «Перевести».

6. На экране высвечивается подтверждение перевода. Также вы можете сохранить чек на устройстве или отправить его по почте, через мессенджеры или соцсети.

Как оплатить покупки по QR-коду на кассе

1. Откройте мобильное приложение банка.
2. Выберите «Оплата по QR-коду».
3. Наведите камеру смартфона на QR-код в кассовой зоне или на терминале. На экране появится название магазина/фамилия продавца, сумма чека или, если используется статический QR-код, возможность ввести ее самостоятельно.
4. Нажмите «Оплатить»/«Подтвердить». Получите чек об оплате от продавца в электронном или бумажном виде.

Топ-5 подвохов при оплате через СБП

1. Отсутствие кэшбека. Поскольку комиссии за использование СБП минимальные, то банки не делают кэшбек. Чтобы это компенсировать, некоторые магазины предлагают скидки на свои товары при оплате через СБП.
2. Необходимость быть в режиме онлайн. Оплата через СБП не работает в оффлайне, поэтому затруднена в местах, где нет устойчивой сети.
3. Сложность возврата средств при ошибке в реквизитах или в случае мошеннических действий. Перед тем, как подтвердить отправку денег, обязательно убедитесь, что номер телефона и ФИО получателя правильные и перепроверьте, точно ли вам нужно сделать этот перевод. В настоящее время возврат возможен только с согласия получателя средств. В 2024 году планируется ввести систему, упрощающую работу со спорными случаями, но пока без проблем проходят только возвраты средств за товары, купленные в магазинах.
4. Знание номера телефона человека позволяет узнать, в каких банках у него открыты счета, а также имя, отчество и первую букву фамилии.
5. Ограничения суммы переводов без комиссии.

Получайте новые статьи моментально в Telegram по ссылке: https://t.me/sldonline_bot.