Москва
Мероприятия
Блог
Корзина
Регистрация Войти
main-bg
Блог

BI как услуга: поддержим оптимальный уровень наличных в банкомате

Банковские организации были одними из первых представителей финансового сектора, которых заинтересовала бизнес-аналитика как инструмент, применимый в самых разных направлениях деятельности.

Станислав Воронин

Руководитель направления внедрений систем бизнес-аналитики Softline

Применение BI в банковском секторе

BI, в первую очередь, используется банками при составлении оперативной отчетности. Руководству банка необходимо на ежедневной основе иметь представление о том, как идет бизнес и достигаются ключевые показатели. Особенно это актуально в сегменте работы с розничными клиентами, где требуется ежедневно отслеживать выполнение планов специалистами по продажам.

Предиктивная аналитика активно используется банками для определения вероятности дефолта индивидуальных и корпоративных заемщиков. Оценку кредитоспособности физических, а в некоторых случаях – и юридических лиц, в отношении малого и среднего бизнеса, банки уже давно доверили скоринговым системам.

Предиктивная аналитика применяется для операций с пластиковыми картами, в части выявления фродовых операций, когда фрод направлен против банка или самого клиента (это могут быть попытки хищения денежных средств с карты, фиктивные переводы и многое другое).

Банковской сфере присущи разного рода риски. BI помогает минимизировать не только внешние, но и внутренние операционные риски, выявляя мошеннические схемы, в которых задействован персонал, тем самым предотвращая достаточно большое количество случаев возникновения потенциальных убытков.

Банкомат как средство дистанционного обслуживания

Конкуренция на рынке банковских услуг растет. Банки все активнее борются за каждого клиента. Физлица зачастую являются клиентами двух-трех банков одновременно, поэтому банки стараются сделать свои предложения более персонифицированными – в этом помогает клиентская аналитика, изучение реакции на предложения, эффективности каналов продвижения. Немаловажный фактор с точки зрения конкурентной борьбы – снижение затрат и издержек. Банк, как любая коммерческая организация, ставит цель максимизировать эффективность средств, на которых он работает. Чем активнее деньги «крутятся», тем прибыльнее бизнес.

Прогнозирование и оптимизация денежных средств в банкоматах – крайне актуальная тема, без банкоматов невозможно представить уже ни один банк. Еще лет пять назад крупнейшие федеральные и региональные банки (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ) взаимодействовали с клиентами через отделения. Пришел в банк – получил услугу.

Первым шагом к развитию дистанционных каналов обслуживания является именно банкоматная сеть. Ее требуется поддерживать, расширять и обновлять, а также закупать новые банкоматы.

Суммы в них хранятся немаленькие – около 3 млн рублей в каждом устройстве. За день через один банкомат на многолюдной улице может быть совершено до 100 операций.

Тренды меняются, банкоматы остаются

Примечательно, что наблюдается тенденция снижения количества операций с наличностью, совершаемых через банкоматы. Ранее доля безналичных операций по картам была 20-30% – клиенты в основном снимали наличные средства и картой больше не пользовались. Сейчас ситуация противоположная – 80% всех операций безналичные.

Тем не менее, нагрузка на банкоматы остается большой, поскольку банки реализуют через них различного рода сервисы, например, разнообразные платежи, – самая популярная операция. Люди оплачивают счета ЖКХ, мобильную связь, проводят платежи для погашения кредитов, переводов средств в сторону физлиц, запрашивают выписки, даже подают заявки на кредит. Банки стараются максимально эффективно использовать банкоматы в качестве канала продаж и размещают в них рекламу.

Оптимизация процесса инкассации

Банкомат как точка контакта с клиентом несет в себе определенные расходы, включая стоимость устройства и его обслуживания. Операции по загрузке денежных средств выполняются бригадами инкассаторов. Их как минимум трое, со специально подготовленным бронированным автомобилем, поэтому стоимость выезда к одному банкомату достигает 3000 руб.

Банкоматы нужно обслуживать с определенной регулярностью, но выезды важно оптимизировать и минимизировать их количество. И при этом следить, чтобы нигде внезапно не кончились деньги, поскольку длинные очереди к банкомату несут репутационные риски для банка.

Для самого банка деньги, которые лежат в банкомате, – в некоторой степени «замороженные», поскольку они не участвуют в обороте, не размещены в процессах кредитования, не находятся на остатках и никак не влияют на показатели банка в лучшую сторону, иными словами не приносят дохода.

Когда объем остатков в банкоматах минимален, это дает определенный экономический эффект. Банк должен своевременно размещать купюры в банкомате – и исключительно столько, сколько с него могут снять.

Но есть сложность – спрос на наличные деньги непостоянен. Он зависит от того, какой день: выходной, будний, праздничный (люди снимают деньги на развлечения и покупки) или зарплатный (1, 10, 15, 25 числа). Может серьезно возрастать нагрузка на единичные банкоматы – например, на проходной крупного завода. Пик «занятости» банкомата в таком месте может приходиться лишь на два дня в месяц, а в остальное время – нагрузка минимальная. Нужно учитывать большое количество факторов, которые формируют тенденцию. Когда мы знаем тенденции, мы можем прогнозировать, что будет происходить в тот или иной момент времени.

Понимая прогноз, банк может выстраивать график пополнения банкоматов и точно определять достаточную минимальную сумму.

Личное останется личным

Конечно, банкоматная сеть находится под постоянным мониторингом. С определенной периодичностью банкомат отправляет на единый сервер информацию двух типов: о своем техническом состоянии и о тех операциях, которые были проведены. Это и данные непосредственно о работе инфраструктуры, и кэш-приемника, и наличии ошибок в ОС. Сведения о трансакциях, совершаемых с помощью банковских карт, а также информация о суммах, обслуживающем устройстве, детализация операций отражаются в процессинговых базах.

Но BI-система не работает напрямую с процессингом. Поскольку банки предъявляют очень строгие требования к безопасности информации, провайдеры BI-услуг, например, Softline, могут получать для анализа обезличенную информацию: банкоматам просто присваиваются номера, без указания их адресов. Нет также данных о конкретных клиентах, которые произвели ту или иную операцию. Все реализованные процессы остаются конфиденциальными.

Больше эффективности – меньше затрат

Банк может реализовать аналитику самостоятельно, закупив соответствующее программное обеспечение. Но с точки зрения стоимости, выгоднее заказать BI как услугу.

В этом случае вы оплачиваете ежемесячную подписку на нее, а она существенно сокращает затраты на ПО и внутренних аналитиков. К тому же, не надо тратить время: создавая систему самостоятельно, необходимо будет пройти весь путь от постановки задачи до ее реализации и запуска в эксплуатацию, вырабатывать методологические подходы, наращивать компетенции.

В готовой услуге большая часть работы уже сделана интегратором. Система создана и апробирована в деле, методология также готова – остается только уточнить формат получаемых данных конкретного банка и в рамках тестового периода работы конкретизировать специфические моменты.

Воспользовавшись сервисом, банк выигрывает в стоимости и в скорости реализации.

Тестовый период – условно бесплатный. Вы можете полгода наблюдать, как результаты услуги ложатся на ваш бизнес, какой приносят эффект. От услуг можно отказаться в любой момент, не потеряв инвестиций. Окупаемость подобных проектов при самостоятельной реализации составляет порядка двух лет.

В рамках услуги можно оценить эффективность с гораздо меньшими рисками для бизнеса.

Остались вопросы?

Обращайтесь к Станиславу Воронину,
руководителю направления внедрений систем бизнес-аналитики Softline:

Звоните: +7 (342) 214-42-01, доб. 4282,

Пишите: Stanislav.Voronin@softlinegroup.com.

Новости, истории и события
Смотреть все
«Инферит» (ГК Softline) выпустил новый сервер с жидкостным охлаждением для ИИ-задач
Новости

«Инферит» (ГК Softline) выпустил новый сервер с жидкостным охлаждением для ИИ-задач

04.07.2025

Вышел новый релиз бизнес-платформы Polymatica ЕРМ компании SL Soft FabricaONE.AI (акционер — ГК Softline)
Новости

Вышел новый релиз бизнес-платформы Polymatica ЕРМ компании SL Soft FabricaONE.AI (акционер — ГК Softline)

03.07.2025

Платформа «Клаудмастер» от «Инферит FinOps» (ГК Softline) возглавила рейтинг российских решений для управления облачными финансами
Новости

Платформа «Клаудмастер» от «Инферит FinOps» (ГК Softline) возглавила рейтинг российских решений для управления облачными финансами

02.07.2025

ГК Softline и Центр развития транспортных систем договорились о сотрудничестве в сфере цифровизации транспорта
Новости

ГК Softline и Центр развития транспортных систем договорились о сотрудничестве в сфере цифровизации транспорта

01.07.2025

Акционеры ПАО «Софтлайн» в ходе Годового общего собрания приняли ряд важных решений, направленных на создание долгосрочной акционерной стоимости Компании
Новости

Акционеры ПАО «Софтлайн» в ходе Годового общего собрания приняли ряд важных решений, направленных на создание долгосрочной акционерной стоимости Компании

01.07.2025

Академия АйТи (кластер FabricaONE.AI ГК Softline) и CoMind запускают практико-ориентированную программу обучения ИИ для бизнеса
Новости

Академия АйТи (кластер FabricaONE.AI ГК Softline) и CoMind запускают практико-ориентированную программу обучения ИИ для бизнеса

30.06.2025

ПАО «Софтлайн» стало эталоном IR-рейтинга Smart-lab
Новости

ПАО «Софтлайн» стало эталоном IR-рейтинга Smart-lab

30.06.2025

Провайдер «Инферит Облако» (ГК Softline) и компания «Береста РК» объявили о стратегическом партнерстве в сфере цифровой трансформации бизнеса
Новости

Провайдер «Инферит Облако» (ГК Softline) и компания «Береста РК» объявили о стратегическом партнерстве в сфере цифровой трансформации бизнеса

27.06.2025

 ГК Softline приобретает контролирующую долю в группе компаний Омег-Альянс
Новости

ГК Softline приобретает контролирующую долю в группе компаний Омег-Альянс

27.06.2025

Российский производитель лазерных решений VPG LaserONE (ГК Softline) принял участие в Центрально-азиатском конгрессе по эндоурологии (CEAC 2025)
Новости

Российский производитель лазерных решений VPG LaserONE (ГК Softline) принял участие в Центрально-азиатском конгрессе по эндоурологии (CEAC 2025)

26.06.2025

Bell Integrator (кластер FabricaONE.AI ГК Softline) принял участие в дискуссии на тему искусственного интеллекта в рамках ПМЭФ-2025
Новости

Bell Integrator (кластер FabricaONE.AI ГК Softline) принял участие в дискуссии на тему искусственного интеллекта в рамках ПМЭФ-2025

26.06.2025

Позиция ГК Softline по приобретению завода по производству электроинструментов в г. Энгельс
Новости

Позиция ГК Softline по приобретению завода по производству электроинструментов в г. Энгельс

25.06.2025

ГК Softline и «Телеком биржа» объявляют о партнерстве в сфере облачных решений
Новости

ГК Softline и «Телеком биржа» объявляют о партнерстве в сфере облачных решений

25.06.2025

«Инферит ОС» (ГК Softline) подтвердил совместимость ОС «МСВСфера Сервер» 9 и справочной правовой системы «КонсультантПлюс»
Новости

«Инферит ОС» (ГК Softline) подтвердил совместимость ОС «МСВСфера Сервер» 9 и справочной правовой системы «КонсультантПлюс»

25.06.2025

Генеральный директор ГК Softline Владимир Лавров выступил на ежегодном ИТ-завтраке РУССОФТ на ПМЭФ-2025
Новости

Генеральный директор ГК Softline Владимир Лавров выступил на ежегодном ИТ-завтраке РУССОФТ на ПМЭФ-2025

24.06.2025

Стационарный комплекс РДИ от «Инферит Техника» (ГК Softline) вошел в реестр Минпромторга
Новости

Стационарный комплекс РДИ от «Инферит Техника» (ГК Softline) вошел в реестр Минпромторга

24.06.2025

Платформа для корпоративного обучения «Стадия» от Академии АйТи (кластер FabricaONE.AI ГК Softline) получила главную награду премии HR Tech Awards 2025
Новости

Платформа для корпоративного обучения «Стадия» от Академии АйТи (кластер FabricaONE.AI ГК Softline) получила главную награду премии HR Tech Awards 2025

24.06.2025

ГК Softline примет участие во встрече HR-клуба РУССОФТ
Новости

ГК Softline примет участие во встрече HR-клуба РУССОФТ

23.06.2025

ЦОД: основные компоненты, классификация и системы безопасности
Блог

ЦОД: основные компоненты, классификация и системы безопасности

04.07.2025

Критическая информационная инфраструктура: все, что нужно знать о КИИ
Блог

Критическая информационная инфраструктура: все, что нужно знать о КИИ

01.07.2025

SimpleOne HRMS: автоматизация управления персоналом для повышения лояльности сотрудников и эффективности бизнеса
Блог

SimpleOne HRMS: автоматизация управления персоналом для повышения лояльности сотрудников и эффективности бизнеса

27.06.2025

Технологии умного города: от ИИ до RPA
Блог

Технологии умного города: от ИИ до RPA

25.06.2025

ГК Softline развивает наукоемкое ПО для инженерного анализа (САЕ)
Блог

ГК Softline развивает наукоемкое ПО для инженерного анализа (САЕ)

23.06.2025

Российские облачные сервисы: преимущества, особенности и выбор
Блог

Российские облачные сервисы: преимущества, особенности и выбор

20.06.2025

VPS: что это и когда он необходим бизнесу
Блог

VPS: что это и когда он необходим бизнесу

17.06.2025

Яндекс 360: эволюция решений для цифровой трансформации бизнеса
Блог

Яндекс 360: эволюция решений для цифровой трансформации бизнеса

11.06.2025

Платформизация, безопасность ИИ и активная защита малого бизнеса — «Лаборатория Касперского» об ИБ-рынке
Блог

Платформизация, безопасность ИИ и активная защита малого бизнеса — «Лаборатория Касперского» об ИБ-рынке

09.06.2025

Генеративный ИИ в промышленности: роботы, агенты и «Индустрия 6.0»
Блог

Генеративный ИИ в промышленности: роботы, агенты и «Индустрия 6.0»

04.06.2025

Платежные терминалы: виды, безопасность и тенденции рынка
Блог

Платежные терминалы: виды, безопасность и тенденции рынка

28.05.2025

Российские антивирусы
Блог

Российские антивирусы

26.05.2025

Увеличение штрафов за нарушения в обработке и хранении ПДн с 30 мая 2025
Блог

Увеличение штрафов за нарушения в обработке и хранении ПДн с 30 мая 2025

20.05.2025

Цифровая трансформация: с чего начать
Блог

Цифровая трансформация: с чего начать

15.05.2025

Защита персональных данных: требования законодательства и способы защиты от утечек
Блог

Защита персональных данных: требования законодательства и способы защиты от утечек

06.05.2025

Как устроены цифровые двойники: этапы разработки и примеры использования
Блог

Как устроены цифровые двойники: этапы разработки и примеры использования

29.04.2025

Стратегия перехода в облако
Блог

Стратегия перехода в облако

24.04.2025

Защита данных и информации: методы, практика, стандарты и законы
Блог

Защита данных и информации: методы, практика, стандарты и законы

22.04.2025

ИТ-решения, кейсы, новости
в Telegram-канале Softline
Подписаться